Банковские карты: за что теперь блокируют?

В свете ужесточения требований законодательства и внутреннего контроля, крупные банки, включая Сбербанк, стали чаще приостанавливать операции и временно блокировать карты. Причиной тому служат не конкретное количество переводов, а общая активность клиента, указывающая на признаки обналичивания или ведения "серого" бизнеса.

Не число операций, а схема

Банки обращают внимание не на частоту переводов, а на их характер. Повышенный риск блокировки возникает, если карта используется для:

• Множества однотипных поступлений от разных лиц за короткий период.
• Регулярного приема оплаты за товары и услуги на личный счет без оформления статуса самозанятого или ИП.
• Обнуления средств сразу после зачисления путем снятия наличных или дальнейших переводов.
• Резкого изменения привычного поведения, например, появления десятков переводов в день вместо нескольких операций в месяц.

В подобных ситуациях банк может приостановить операцию, запросить подтверждающие документы, временно ограничить переводы или полностью заблокировать карту, передав информацию в Росфинмониторинг.

Как снизить риск блокировки

Эксперты рекомендуют не использовать личную карту в качестве расчетного счета. Для регулярных финансовых операций целесообразно оформить статус самозанятого или открыть счет индивидуального предпринимателя. Важно оперативно реагировать на запросы банка, быть готовым подтвердить законность происхождения средств (договоры, чеки, налоговый статус) и избегать полного обналичивания всех поступлений.

Обычные бытовые операции, такие как переводы родственникам, редкие возвраты долгов или оплата покупок, как правило, не приводят к блокировкам. Проблемы возникают, когда совокупность признаков указывает на использование карты как инструмента для обналичивания средств и уклонения от уплаты налогов.