Банки блокируют переводы между своими счетами: что происходит?

Финансовые учреждения всё чаще приостанавливают операции клиентов, даже если деньги переводятся между собственными счетами. Причина – усиленный контроль и опасения банков перед регуляторами.

В последнее время россияне сталкиваются с неожиданными проблемами при управлении собственными финансами. Банки начали массово блокировать переводы, даже если клиент просто переводит деньги с одного своего счета на другой. Это касается как крупных сумм, так и небольших переводов. Подобные инциденты фиксируются на профильных форумах и подтверждаются представителями финансового сектора. Эксперты объясняют такую ситуацию стремлением банков обезопасить себя от претензий со стороны Центробанка и Росфинмониторинга.

Перестраховка или излишняя бдительность?

Типичный пример – история 36-летнего инженера Валерия. При попытке перевести средства с зарплатной карты на карту другого банка для погашения кредита через Систему быстрых платежей (СБП), его операция была заблокирована. В банке ему объяснили, что это сделано "ради его блага". Чтобы разблокировать перевод, мужчине пришлось лично посетить отделение, предъявить паспорт и подробно объяснить свои действия менеджерам. В итоге перевод был осуществлен лишь спустя 12 часов.

Подобные случаи не единичны, особенно в периоды повышенной активности клиентов, например, в предновогодний период. Люди переводят деньги между своими счетами для погашения кредитов, открытия вкладов по акциям или просто для распределения средств. Однако банки, опасаясь штрафов и отзыва лицензии за проведение подозрительных операций, предпочитают перестраховаться. По мнению аналитиков, такая чрезмерная осторожность может приводить к необоснованным блокировкам счетов добросовестных клиентов.

Борьба с мошенничеством и "зомбированием"

Председатель комиссии по безопасности финансового рынка ТПП РФ Тимур Аитов поясняет, что банки обязаны проверять операции на признаки мошенничества. Критерии таких проверок устанавливаются Банком России и периодически обновляются. С 2026 года список критериев расширится. Основной акцент делается на выявление случаев, когда клиент может действовать под влиянием мошенников.

"Противодействие "зомбированию" клиента – это сложная задача, – отмечает Аитов. – Банку необходимо понять, не находится ли человек под воздействием и не действует ли он в интересах злоумышленников". Любые косвенные признаки такого воздействия банки рассматривают с особой тщательностью.

Эксперты предупреждают, что подозрительными могут показаться операции, когда клиент быстро собирает средства с нескольких своих депозитов на один счет, а затем снимает их или переводит третьему лицу, с которым ранее не имел контактов. В таких случаях операция, скорее всего, будет заблокирована, и клиенту придется объяснять свои действия в банке.